Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Получение полиса ОСАГО является обязательным для каждого автовладельца – без него водитель не имеет права управлять транспортным средством и, в случае аварии, не сможет получить компенсацию за причиненный ущерб. Но случаются ситуации, когда спустя какое-то время после заключения договора, необходимость в нем пропадает, к примеру автомобиль, указанный в полисе, утилизирован либо продан. Расскажем, как расторгнуть договор ОСАГО, что для этого требуется и какую компенсацию получит автовладелец.

Нюансы при аннулировании ОСАГО

Технологии по аннулированию договора автогражданки имеют определенные особенности. Когда условия заключенного договора перестали быть актуальными для собственника ТС, то он подлежит расторжению. А как расторгнуть договор ОСАГО, и вернуть деньги понимают не все автомобилисты. Для этого нужно ориентироваться в существующих нюансах работы страховых организаций. Ведь будучи юридически грамотным можно сделать это с максимальной выгодой, не позволив себя обмануть.

расторжение автогражданки
Условия расторжения ОСАГО

Разберемся, в каких случаях страховая организация обязана расторгнуть договор по заявлению собственника автомобиля, а в каких случаях она может отказать в выплатах.

Основания для аннулирования ОСАГО

Период действия стандартного договора автогражданки 12 месяцев. Но существует ряд веских оснований, по которым она может быть расторгнута раньше срока. Расторжение договора автогражданки может быть инициирован, как собственником ТС, так и страховщиком. Остановимся на тех причинах, по каким автовладелец может расторгнуть договор.

Аннулирование автогражданки страхователем

  • Организация, с какой был заключён договор, лишена лицензии на проведение страховой деятельности.
  • Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля.
  • Наступление момента конструктивной гибели машины.
  • Угон ТС.
  • Кончина собственника ТС или лица, оформлявшего договор ОСАГО.
  • Другие причины, указанные в соответствующем законодательном акте, в том числе, неудовлетворительная работа страховщика (задержка в выплатах при наступлении страхового случая и пр.).

Отзыв лицензии

Не секрет, что деятельность страховщика возможна при наличии соответствующей лицензии и в строгом соблюдении правил и законов Российской Федерации. Регулятор внимательно следит за работой страховых организаций и, при обнаружении нарушений, вправе отозвать выданную ранее лицензию у нарушителя. В данной ситуации полис, даже оставаясь у автовладельца, утрачивает свою силу. Это является серьезной причиной для срочного аннулирования договора, поскольку страховщик, лишенный лицензии, может инициировать процедуру банкротства, а организация-банкрот не может гарантировать соответствующие выплаты.

Владелец полиса имеет право на выплату компенсации, но от организации-банкрота требовать её не получится. Важное условие, договор должен быть оформлен, при действующей лицензии страховщика.

Это обстоятельство является главной причиной для аннулирования договора автогражданки.

Продажа машины

Из-за того, что договор был заключен на определённый период времени (в случае с ОСАГО это, в основном, 12 месяцев), то до окончания действия страховки может произойти смена владельца авто. Продавая авто, его обладатель не может передать имеющийся документ страхования новому собственнику. Полис оформлен от имени прежнего собственника, поэтому он не имеет силы в руках иного лица.

Компенсационная сумма прямо зависит от срока, в какой автовладелец обратился за расторжением договора. Отсчет не использованного периода действия договора начинается непосредственно с момента обращения с заявлением, а не с даты продажи ТС.

Поэтому, оформив продажу своей машины, следует незамедлительно отправиться в офис страховщика и аннулировать договор на основании состоявшейся сделки.

как получить компенсацию по осаго
Компенсационные выплаты при расторжении ОСАГО

Конструктивная гибель

Машина получила серьёзные повреждения и не может быть восстановлена, иными словами, наступил момент, называемый конструктивной гибелью авто. Поскольку страховка предполагает компенсацию затрат автовладельца затраты на ремонт машины в случае ДТП, а авто попало в аварию, после которой невозможно ее восстановление, договор утрачивает силу (ТС, на какое оформлен полис, больше нет). Лицо, оформлявшее страховку может инициализировать аннулирование договора с компенсацией израсходованных средств.

К данной категории оснований для расторжения договора принадлежит и утилизация авто по соответствующей госпрограмме либо иным причинам. При этом собственник утилизированного ТС должен иметь соответствующие документы, подтверждающие факт утилизации.

ТС находится в угоне

Транспортное средство угнано при этом владельцем соблюдены все установленные законодательством формальности. Нельзя точно сказать, сколько времени будет происходить поиск ТС. К тому же, часто случается так, что автомобиль вовсе не возвращается к своему владельцу. А поскольку нет возможности использовать предмет договора, то договор утрачивает силу.

Смерть человека, заключавшего автогражданку

Страховка оформляется на конкретное лицо и конкретное транспортное средство. При отсутствии одной из сторон в указанной схеме, договор автоматически утрачивает силу.

За аннулированием договора и компенсационными выплатами, к страховщику должны обращаться родные умершего, предъявив документ, подтверждающий факт смерти.

Аннулирование автогражданки страховщиком

Автогражданка может быть аннулирована страховщиком. Основанием для этого могут стать недостоверные сведения, предоставленные страхователем в момент оформления договора, и иные причины, относящиеся к определенным рискам страховой компании.

Важно! Собственник полиса ОСАГО имеет право на досрочное расторжение страхового договора при смене страховой организации (данные действия расписаны в нормативных актах РФ). Но тогда определенная часть денег не будет возвращена.

выплата компенсации по ОСАГО
Получение компенсации

Кто может обратиться за компенсацией

В стандартном полисе автогражданки перечисляются лица, имеющие право обратиться с заявлением на компенсационную выплату при его аннулировании. Это:

  • законный владелец автомобиля;
  • человек, на имя которого оформлен договор автогражданки, при условии, что он является собственником ТС;
  • гражданин, заключивший автогражданку и обладающий заверенной доверенностью от собственника автомобиля;
  • наследники владельца машины (при его смерти).

Если транспорт продан на основании «ген. доверенности», по закону собственник ТС не изменился, а новый владелец дополнительно записывается в полис. Тогда в аннулировании автогражданки нет смысла.

Но перед тем, как идти за компенсацией, необходимо разобраться, какие документы требуется предоставить в страховую и как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО. Это сэкономит ваше время!

Документы, требуемые при расторжении автогражданки

Прежде чем отправиться к страховщику с заявлением на частичный возврат денег по автогражданке, лучше позвонить на «горячую линию» и уточнить список требуемых для этого документов. Хотя данный список примерно одинаковый у всех страховщиков. Вам потребуется:

  1. Подлинник самого полиса и квитанции его оплаты (если таковая сохранена). Эти документы подлежат возврату страховщику.
  2. Копия документа, подтверждающего личность (паспорт) гражданина, оформившего автогражданку, или законного представителя, имеющего доверенность / законного наследника.
  3. Копия документа купли-продажи.
  4. Документ, подтверждающий факт утилизации (при проведении соответствующих действий).
  5. Документ, подтверждающий факт смерти (ксерокопия). При данных обстоятельствах нужно предоставить документальное подтверждение получения наследства, либо подтвержденную нотариусом выписку о вступлении в права в ближайшем будущем (копию). Но здесь нужно понимать, что, согласно российскому закону, наследник вступает в свои права через полгода после смерти наследодателя и раньше наследнику не удастся получить средства. При этом, если наследников больше одного, сумма компенсационной выплаты делится между всеми наследополучателями в пропорциях по завещанию.
законодательный акт
Правила ОСАГО

Отдельные страховые организации могут затребовать от лица, расторгающего договор, дополнительные документы:

  1. Ксерокопия ПТС, где отмечен новый владелец, но это спорный момент, который требует отдельного разговора.
  2. Реквизиты банка и счета в нем для перечисления средств.

Сумма возврата

Расчет компенсации, которая подлежит возврату, можно сделать по формуле:
СК = (СУ – 23%) х (М/12),
где:
СК — сумма компенсационной выплаты
СУ — сумма, внесенная в момент оформления договора ОСАГО
М — число месяцев, оставшихся до окончания действия автогражданки
23% — средства, направляемые на возмещение затрат страховой организации, в том числе 20% — нужды страховщика (бланки, оборудование, з/п сотрудникам и пр.) и 3% — обязательные отчисления в РСА.

К примеру, при оформлении полиса ОСАГО было внесено 10 тыс. рублей. Договор оформлялся в октябре, а машина продалась в феврале.

Через 3 дня после продажи машины бывший собственник обратился с заявлением об аннулировании договора.
СУ – 10000, М — 7 (в расчёт не берутся октябрь/ноябрь/декабрь/январь/февраль)
СК = (10000 – 23%) х (7/12) = 7700 х 0.58 =  4466 рублей. Такова примерная сумма компенсационной выплаты в данном примере.

калькулятор компенсации
Расчёт компенсации

Сроки выплат

Компенсационная выплата при наличии установленных законом причин, обычно уплачивается через две недели с момента обращения к страхователю (подачи заявления об аннулировании договора). Деньги могут быть выданы в наличной форме либо перечислены на счет лица, обратившегося с заявлением, в один из банков РФ.

При решении получить компенсацию наличными деньгами, менеджер страховой организации должен сообщить удобным для получателя способом о конкретной дате их выдаче в кассе компании.

Если деньги не поступают

При некоторых проблемах с получением компенсации, у нас появляется вопрос, с чем это связано и как вернуть деньги за полис ОСАГО. Здесь возможно два варианта:

  1. По действующему законодательству, каждый день просрочки обойдется страховщику в 1% от расчётной суммы. Но часто это бывает по техническим причинам. При таких обстоятельствах данная проблема решается достаточно быстро.
  2. Но, зачастую, страховщик отказывается платить компенсацию. И если страховщик не дает этому объяснений, либо, на ваш взгляд, они не законны, то следует обратиться с жалобой в РСА, сопроводив ее копией полиса и заявления о расторжении автогражданки. Если и после этого вы остались не удовлетворены результатом, то смело обращайтесь в судебные инстанции.

Заключение

Важно понимать, что аннулирование автогражданки не всегда проходит легко. Не всё четко описывается в соответствующих нормативных актах РФ, не всё можно трактовать однозначно. Когда у страхователей возникло желание доказывать собственную правоту и закон это позволяет – не бойтесь добиваться своего!

страховой полис
полис ОСАГО

На сегодняшний суды всё чаще принимают сторону истца в вышеупомянутых спорных вопросах страхования. Хотя, огромное количество страхователей, не вдаваясь в вопрос, не заостряет внимание на расчётах компенсационной выплаты. А если до конца срока действия полиса осталось немного времени, то некоторые элементарно ленятся «заморачиваться» решением «копеечного» вопроса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

2 + 7 =

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: